（縣域經濟是國民經濟的基本單元，是我國下一步經濟發展重點區域，發達的縣域經濟在國內生產總值中也占據舉足輕重的位置。隨著經濟改革的進一步深化，縣域經濟的發展地位顯得愈來愈重要，縣域中小企業的發展更是同縣域經濟的發展息息相關。

然而，“融資難”一直制約縣域經濟、尤其是縣域中小企業的發展。為促進縣域經濟發展，解決中小企業發展的瓶頸，我國相繼出臺了一系列扶植政策。在各項政策的支持下，金融機構著眼未來經濟走向，對縣域經濟尤其是中小企業的貸款給予了大力支持。縣域經濟的發展為銀行提供了一次發展機遇，成為金融機構開發中小微企業的“藍海”。

山東省縣域經濟發展迅速，近年來，生產總值超過100億元的縣市區達到136個，其中超過200億元的有80個，以博興為代表的較發達縣產業特色明顯。北京銀行濟南分行致力于解決縣域企業融資難題，打造了“博興模式”，成為縣域企業多層次、批量化開發的典型案例，為銀行支持縣域經濟發展做出了有益的嘗試。

博興縣屬于山東省濱州市，地處黃河經濟帶與環渤海經濟區的接合部，京津唐和山東半島兩大經濟區的交匯處。經過多年發展，已培育形成了石油化工、糧油加工、機械制造及廚具等多個主導產業，有“中國廚都”之稱，是全國最大的植物油加工基地、全國最大的不銹鋼廚房設備生產基地、長江以北最大的黑白鐵批發加工集散地。特別是打造了京博石油化工、香馳糧油兩個支柱企業及薄板、廚具兩大產業聚集區，具有較好的經濟發展潛力。

作為博興縣的重要支柱產業，板材、廚具產業擁有各類企業千余家。其中板材行業擁有各類生產線250多條，產能3000余萬噸，是國內規模最大、集中度最高的金屬板材生產基地和集散地；廚具行業擁有生產企業300多家，是全國最大的商用廚具生產基地和集散地。

在幾大產業的帶動下，博興縣目前擁有數量較多、分布密集的加工企業。不過，企業規模普遍較小，很多企業僅具有2條左右生產線。這些當地企業主均是從貿易起家，從事薄板、廚具行業年限較長，擁有豐富的從業經歷，對所從事行業情況了解較深入，生產經營穩定，企業發展勢頭良好。然而，由于企業規模限制，且沒有優質抵質押物，融資難一直制約當地中小企業發展。企業在缺乏資金時，通常采取尋找其他企業等進行拆借的方式解決資金需求，不利于企業的健康可持續發展。

經過對博興縣當地企業的摸底，北京銀行濟南分行大膽創新，確立了依托渠道，多層次、批量化的立體開發模式。即依托當地政府、擔保公司、行業協會等渠道，按照企業行業、規模建立多層次業務沙盤，通過專門化審批、搭建綠色通道，進行縣域大中小企業的批量、高效開發，解決當地企業的融資難題。

北京銀行濟南分行高度重視與政府部門、擔保公司及行業協會的合作，2011年與濱州市政府進行戰略合作簽約，先后引入濱州市中小擔保中心、博興縣中小擔保中心，形成兩家政策性擔保公司渠道，并同當地薄板、廚具協會建立業務合作，搭建起了政銀擔企合作平臺。通過多種渠道的介入，有效降低了中小客戶信息不對稱情況，對風險有了進一步防控，并通過擔保公司介入彌補了企業缺乏抵質押物及有效擔保的缺點。

2012年3月，該行同山東省商務廳選定博興縣作為試點，引入北京銀行商圈類專門貸款“商戶貸”，為當地中小企業提供了更靈活的貸款方式。截至目前，通過渠道批量開發的方式已實現放款50余戶，金額4億多元，有效支持了企業發展。

按照企業行業、規模的不同，北京銀行濟南分行建立了多層次業務沙盤，進行批量服務。對于中型企業，企業形態各異，需求不盡相同，采用“一戶一策”的方式，制定流動資金貸款、債券、信托計劃、國際業務、商票保貼等一攬子綜合服務專案，并圍繞核心客戶開展供應鏈服務延展。對于數量眾多的小微企業，風險相對偏高，針對產業集群客戶結算模式等相似性，采用“一集群一策”的方式，制定符合產業集群特點的金融服務方案。通過立體化的服務模式，搭建了層次分明、基礎穩健的梯形客戶群體模型，滿足了處于不同發展階段的企業的不同需求，支持了企業的發展。

為適應縣域經濟的批量化模式，北京銀行濟南分行積極梳理內部流程、優化內部機構設置，形成了中小企業部、中小企業審批中心“一部一中心”的組織架構。建立了前中后臺平行化作業模式，降低業務周期。分行每月單列中小信貸額度，向縣域經濟尤其是中小企業進行政策傾斜，搭建了貸前、貸中、貸后的一條龍綠色通道，取得了較好的效果。

事實上，“博興模式”的服務創新僅僅是北京銀行濟南分行在中小微企業領域所做的一系列創新探索之一。該行成立以來，堅持總行確立的“服務中小企業”市場定位，充分發揮北京銀行在文化金融、科技金融和綠色金融方面的特色品牌優勢，積極推動各項新業務、新產品在山東省內落地生根，將北京銀行優勢產品“節能貸”、“創意貸”、“商戶貸”等中小企業特色產品陸續引入山東，同時結合山東省情，創新“區域集優貸款”、“中小企業集合信托”等產品，通過批量開發，促進中小企業業務的快速發展。

2011年，北京銀行濟南分行在深入了解企業融資需求的基礎上，精心設計企業融資方案，策劃推動山東省內第一支中小企業集合信托計劃——“遠圖一號”，在較短的時間內募集資金到位，解決了企業的燃眉之急。2012年，濟南分行針對單個中小企業勢單力薄、難以得到資金支持的情況，推動融資新產品“區域集優貸款”的落地實施；主承銷的山東首支綠色概念的中小企業集合票據——德州中小企業集合票據成功發行，為德州三家中小企業共募集資金2.8億元；同時加快擔保公司渠道的建立，為中小企業業務又好又快發展提供批量開發的抓手

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