恒昌將大數(shù)據(jù)人工智能等技術(shù)應(yīng)用于精準(zhǔn)獲客風(fēng)險(xiǎn)控制

2019-08-08 17:52來源:肆零財(cái)經(jīng)

原標(biāo)題：恒昌將大數(shù)據(jù)人工智能等技術(shù)應(yīng)用于精準(zhǔn)獲客風(fēng)險(xiǎn)控制

在近日成功舉辦的第四屆全球金融科技(北京)峰會上,央行科技司司長李偉透露,央行將會同相關(guān)部委,在北京、上海、廣州等十個(gè)省市開展金融科技應(yīng)用的試點(diǎn)。他還進(jìn)一步指出,這次試點(diǎn)叫中國版的監(jiān)管沙盒,并設(shè)計(jì)了風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償和退出的機(jī)制,可以推倒重來。在分析人士看來,“監(jiān)管沙盒”模式可在控制重要領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)的前提下,給予創(chuàng)新和試錯(cuò)機(jī)會,實(shí)現(xiàn)監(jiān)管科技與金融科技同步發(fā)展。

自2008年國際金融危機(jī)以來,全球金融環(huán)境不斷變化,監(jiān)管復(fù)雜性日益提升,各國政府也出臺了多項(xiàng)監(jiān)管政策以防范金融風(fēng)險(xiǎn),對于金融機(jī)構(gòu)的違規(guī)行為更是處以重罰。一方面,越來越復(fù)雜的監(jiān)管政策使得監(jiān)管部門任務(wù)愈發(fā)繁重,預(yù)算支出不斷增加,另一方面,金融機(jī)構(gòu)也不得不付出高昂的成本以解決合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。伴隨中國的金融科技迅速發(fā)展,各地發(fā)展節(jié)奏進(jìn)度不一,導(dǎo)致統(tǒng)一的監(jiān)管政策試錯(cuò)成本過高。因此,在傳統(tǒng)金融監(jiān)管與金融科技創(chuàng)新飛速發(fā)展發(fā)生脫節(jié)的情況下,借鑒國外監(jiān)管創(chuàng)新模式,將有利于保護(hù)金融科技創(chuàng)新,推動監(jiān)管因地制宜,在監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)之間獲得平衡。從而大大降低試錯(cuò)成本,同時(shí)也會使金融科技創(chuàng)新者極大地減少投入市場的成本與風(fēng)險(xiǎn)。,據(jù)悉,目前,國際上部分國家已經(jīng)開始嘗試推出鼓勵(lì)金融科技創(chuàng)新的規(guī)劃和安排,主要包括創(chuàng)新中心模式(innovation hub)、監(jiān)管沙盒模式(regulatory sandbox)、創(chuàng)新加速器模式(innovation accelerator)等。其中,由英國金融行為監(jiān)管局(financial conduct authority,簡稱fca)于2015年3月率先提出的監(jiān)管沙盒(regulatory sandbox),理念和實(shí)踐得到了最為廣泛的關(guān)注和認(rèn)可,并且已經(jīng)開始在英國、澳大利亞、新加坡等國家展開測試。

所謂“監(jiān)管沙盒”,就是一個(gè)“安全空間”,在這個(gè)安全空間內(nèi),企業(yè)可以測試其創(chuàng)新的金融產(chǎn)品、服務(wù)、商業(yè)模式等,而不會立即受到監(jiān)管規(guī)則的約束,這極大地促進(jìn)了金融創(chuàng)新。監(jiān)管沙盒十分注重對金融消費(fèi)者權(quán)益的保護(hù),進(jìn)入“監(jiān)管沙盒”的公司只能對已經(jīng)同意參加測試的客戶測試他們的新產(chǎn)品。在此之前,客戶會被充分告知潛在風(fēng)險(xiǎn)和可獲得的補(bǔ)償。此外,參與測試也有助于更好地暴露相關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)的缺陷和風(fēng)險(xiǎn),以避免面向社會大規(guī)模推出后所帶來的損失。

從頂層設(shè)計(jì)層面來看,監(jiān)管層的關(guān)注點(diǎn)正在從金融創(chuàng)新、金融自由化,轉(zhuǎn)向防范系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)以及推動金融更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。隨著金融科技的不斷發(fā)展,特別是大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈及人工智能等技術(shù)在金融領(lǐng)域的落地及應(yīng)用,監(jiān)管科技的范圍泛化,監(jiān)管科技的內(nèi)涵頁逐漸深化。因此,在金融科技領(lǐng)域,需要建立一塊容錯(cuò)、試錯(cuò)的試驗(yàn)田,“監(jiān)管沙盒”就是可被借鑒的模式之一。 作為金融科技創(chuàng)新和監(jiān)管科技創(chuàng)新的良好試驗(yàn)地,“監(jiān)管沙盒”在很大程度上能夠緩解金融創(chuàng)新與金融監(jiān)管之間的矛盾,未來有希望成為金融監(jiān)管的主流。

顯然,中國版監(jiān)管沙盒的出臺,將極大地處晉傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和新金融企業(yè)的金融科技發(fā)展規(guī)劃和創(chuàng)新。此次中國金融四十人論壇(cf40)和金融城主辦的年度金融科技峰會上,作為cf40的合作伙伴,恒昌也受邀參加了此次峰會,并與業(yè)界就金融科技應(yīng)用與監(jiān)管,金融科技如何賦能普惠金融進(jìn)行了深度交流。

創(chuàng)業(yè)八年以來,恒昌在金融技術(shù)研發(fā)方面投入了大量的資金和精力,致力于構(gòu)建新金融產(chǎn)業(yè)鏈上的創(chuàng)新競爭力。恒昌將大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)應(yīng)用于精準(zhǔn)獲客、風(fēng)險(xiǎn)控制,以及大規(guī)模團(tuán)隊(duì)的精細(xì)化管理等和業(yè)務(wù)相關(guān)的各個(gè)環(huán)節(jié):將人臉識別和活體識別技術(shù),應(yīng)用于身份證真?zhèn)蔚呐卸ê徒杩钊撕蜕矸葑C是否匹配的鑒別。將聲紋識別、語音識別和自然語言處理,以及打擊網(wǎng)絡(luò)借貸欺詐行為。同時(shí),還把深度學(xué)習(xí)技術(shù)應(yīng)用于風(fēng)險(xiǎn)模型的訓(xùn)練。基于全新圖數(shù)據(jù)庫技術(shù)構(gòu)建起來的超大規(guī)模信貸知識圖譜,目前已經(jīng)形成了大規(guī)模信貸關(guān)系鏈。此外,并行計(jì)算和大規(guī)模流式計(jì)算技術(shù)的應(yīng)用,也使得過去對百萬用戶的上百種指標(biāo)的分析,從小時(shí)級降到了分鐘級以內(nèi)。通過自身金融科技創(chuàng)新的研發(fā)和實(shí)踐,恒昌還聯(lián)合國內(nèi)頂尖金融智庫——中國金融四十人論壇旗下金融教育咨詢品牌金融城, 全球首發(fā)了《東南亞金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展》報(bào)告, 給予進(jìn)軍東南亞場的廣大互聯(lián)網(wǎng)和金融科技企業(yè)前瞻性指導(dǎo)。

未來,“中國版監(jiān)管沙盒”浮出水面,將使一直備受關(guān)注的金融科技發(fā)展規(guī)劃,最終提上日程,規(guī)劃出具體的落地時(shí)間表。同時(shí),也將使監(jiān)管創(chuàng)新與科技創(chuàng)新同步,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新和風(fēng)控的平衡發(fā)展。更多的金融機(jī)構(gòu)和新金融生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈上的實(shí)踐者、探索者也將攜手同行,為中國金融科技的飛速發(fā)展貢獻(xiàn)力量。

責(zé)任編輯：

以上是網(wǎng)絡(luò)信息轉(zhuǎn)載，信息真實(shí)性自行斟酌。