布局智能投資顧問，掘金財富管理——

券商行業(yè)上演“機器換人”

本報記者 溫濟聰

券商發(fā)展智能投顧，一方面是面向零售客戶，擴大產品范圍、提升產品競爭力，深入了解用戶、形成立體動態(tài)的用戶畫像，讓產品和服務更精準、更及時地觸達客戶；另一方面是在零售業(yè)務基礎上，將人工智能和大數據等技術運用于投研、機構、資管等領域，擴大智能投顧的外延

隨著2018年上市券商年報的發(fā)布，券商從業(yè)人員結構變化成為市場關注度最高的話題之一。去年以來，券商從業(yè)者整體減少逾萬人，人員結構也在變化，經紀業(yè)務減員最多，而投資顧問人才則更受行業(yè)歡迎。

中國證券業(yè)協會披露的數據顯示，截至4月10日，券商行業(yè)從業(yè)總人數33.1萬人，較2018年初的34.2萬人減少了11300人，降幅達3.32%。券商行業(yè)經紀人數量從9.05萬人減少至8.17萬人，凈減少超8760人，減幅達9.69%。

作為財富管理的三大核心要素之一，多家券商都在發(fā)力投資顧問業(yè)務。從2018年年初至今年4月10日，投資顧問人數從40259人增至46686人，增幅超過15%。

北京師范大學經濟與工商管理學院教授李銳認為，券商傳統經紀業(yè)務的傭金下滑非常明顯，不少券商通過發(fā)展投資顧問業(yè)務，實現從單純傭金收入向掘金財富管理轉型，是造成投資顧問與經紀從業(yè)人員數量“一升一降”的最主要原因。

互聯網金融部總經理張懷強表示，券商發(fā)展智能投顧，一方面是面向零售客戶，擴大產品范圍、提升產品競爭力，深入了解用戶、形成立體動態(tài)的用戶畫像，讓產品和服務更精準、更及時地觸達客戶；另一方面是在零售業(yè)務基礎上，將人工智能和大數據等技術運用于投研、機構、資管等領域，擴大智能投顧的外延。

記者查詢多家上市券商發(fā)布的最新年報發(fā)現，不少券商披露了2018年在投顧以及財富管理轉型方面取得的成績以及未來的發(fā)展趨勢。

例如，發(fā)展智能投顧非常具有成效。2018年，自主研發(fā)的投顧“貝塔牛”繼續(xù)進行三期功能優(yōu)化迭代，滿足線上客戶財富管理需求。“貝塔牛”累計服務客戶數超過70萬人，同時實現金融產品銷售額達186億元。又如，證券2018年投資顧問簽約客戶15萬戶，較上年末增長12.2%；2018年財富管理計劃累計客戶數達264.37萬戶，同比增長3.94%。

的年報稱，其在線上與線下兩方面互促并進，從服務、流程和技術平臺等方面推進財富管理轉型落地。線上基于“漲樂財富通”app，為客戶提供智能化的綜合服務；線下依托分布于241個經營網點的2000多名投資顧問，為客戶提供資產配置服務。開發(fā)應用財富管理工作平臺，以識別客戶需求、推薦投資解決方案及實現自動高效的精準營銷，為投資顧問提供客戶服務支持。

年報則顯示，該公司及中信證券(山東)投資顧問人數合計2851人，較2017年增長46%，員工執(zhí)業(yè)水平快速提升。近兩年來，在公司財富管理轉型中，加強投顧能力是重要工作，全員投顧化是公司策略。

未來，券商會在哪些方面布局智能投顧？如何更好發(fā)展智能投顧？

招商證券在年報中稱，公司將以科技驅動機構業(yè)務發(fā)展，重點打造主券商交易平臺、投資管理平臺與客戶關系管理平臺等機構客戶綜合服務平臺；以科技、多元產品及投顧服務支持零售經紀轉型，通過數據驅動客戶分層、智能投顧、精準營銷以及多渠道多業(yè)務協同提供的多元產品，形成財富管理業(yè)務模式，提升中高端客戶忠誠度和滿意度；繼續(xù)穩(wěn)健發(fā)展資本中介業(yè)務，以資本驅動客戶營銷與服務，提升客戶綜合收入貢獻。

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