（北京）日前，百融金融信息服務股份有限公司（以下簡稱“百融金服”）與廣東粵財金融云科技股份有限公司（以下簡稱“粵財金科”）簽署“戰略合作框架協議”，雙方共同組建“普惠金融聯合實驗室”。通過在人工智能、技術領域的深度合作，“實驗室”會建起數字化人工新生態，為防范金融風險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務。

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人工智能時代，傳統金融行業正面臨深刻變革，通過新技術推動金融業智能化轉型已是大勢所趨。在這一背景之下，雙方達成戰略合作。合作主要分為三部分，其中，雙方聯手組建“普惠金融人工智能聯合實驗室”是合作中最重要的內容。

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百融金服副總裁發言

“實驗室”將聚焦于智能風控場景等領域，利用大數據和人工智能技術，進行頗具創新性和前瞻性的深度合作，以提升貸前、貸中、貸后的算法能力、風險識別能力以及風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。具體而言，“普惠金融人工智能聯合實驗室”研究項目的應用方向主要包括四個方面。

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粵財金科常務副總經理張為峰發言

首先，在反欺詐領域進行深度探索。“普惠金融人工智能聯合實驗室”將利用現有先進的人工智能和大數據技術，在欺詐識別上，通過運用深度學習、關系圖譜來識別團伙型欺詐，為粵財金科實現跨行業、跨機構、跨客群的風險識別。

此外，雙方將聯合建模。目前，百融金服在信用評分研究領域不斷尋求突破，在業內首次將深度學習和遷移學習方法用于信用評分，效果較傳統機器學習方法提升30%，風險識別能力顯著增強。“實驗室“致力于將深度學習和遷移學習方法用于粵財控股的信用評分開發中，為粵財金科資產提供更牢固的安全保障。

在精準營銷層面，粵財金科將基于雙方標簽數據，構建客制化機器學習預測模型，做到精準營銷的同時實現風險可控。

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百融金服普惠金融事業部總經理蒲克強

小微企業風險全息畫像也是“普惠金融人工智能聯合實驗室”研究的重要方向之一。由于小微企業具備雙重屬性，對其的風險評估往往需要兼具企業實體（b）和企業主（c）。依據百融金服成熟的大數據應用技術經驗和龐大的數據積累，“實驗室”將整合產業的場景數據和行業數據，挖掘對中小微群體全新的c+b“主體信用+交用”風險畫像。并依靠人工智能的識別手段技術，不斷提升貸前、貸中、貸后的算法能力和風險識別能力，強化風控預警能力，形成智能化、線上化、自動化智慧風控解決方案。

除共同組建“普惠金融人工智能聯合實驗室”之外，雙方還將進行產業供應鏈場景挖掘，進行線上化、場景化設計。利用“業務的數據化”和“數據的業務化”雙向手段，提升金融服務的效率與品質。在雙方看來，“互聯網+”的本質是傳統產業的在線化、數據化，即“業務數據化”。通過整合供應鏈融資過程中的物流、商流、信息流、，從而更為準確地判斷和衡量借款企業實際還款能力，為解決金融核心業務中的風險定價提供支撐。與此同時，“數據業務化”也很重要。即如何將數據背后的信息，應用到實際操作中，發現市場需求。“實驗室”將通過對各行業的深度解讀，實現產業數據的金融化，在風控模型的設計和的打造上做到“量體裁衣”，助力金融機構提供專業化和定制化的金融服務。

粵財金科與百融金服已經開始就塑化產業的供應鏈場景展開合作，聯合打造普惠金融風控體系對產業鏈上下游的中小微企業提供服務；還將與粵財控股旗下的、廣東再擔保等機構合作，聯合服務產業鏈上下游的中小微企業，助力普惠金融。

此外，雙方還將在培訓與技術交流領域進行深度合作，搭建業務專家和技術骨干交流合作平臺，共同促進大數據以及人工智能科技成果的產品化。

百融金服ceo張韶峰表示 ，百融金服的企業理念是：讓金融普惠大眾，公司致力于在普惠金融領域實現三個目標，即：構建、連接和賦能，助力實體經濟發展。目前，百融金服正在構建“產業+科技+金融”的生態圈，通過業界領先的”c+b”金融科技平臺搭起普惠金融供需兩端橋梁；并通過數據賦能、資產化賦能、平臺賦能，把資產、資金進行有效地連接，實現賦能。

粵財金科常務副總經理張為峰表示，金融科技板塊對于粵財集團的戰略發展具有極其重要的意義。目前，粵財金科正在不斷加快在、、大數據、人工智能等領域的布局，強化金融產品和金融服務的創新，持續改善用戶體驗，致力于打造廣東省金融領域的行業云平臺，促進金融與科技能力的融合，為用戶提供全方位、體驗式綜合金融服務。“普惠金融人工智能聯合實驗室“的建立，將助力粵財金科打造豐富多樣的新金融生態圈。

在業界看來，粵財金科與百融金服共同組建“普惠金融人工智能聯合實驗室“，意義深遠。

首先，標志著人工智能、大數據技術在金融服務領域，已經進入產業化合作“深水區”。依靠頭部企業的強強聯手，數字化人工智能金融新生態將逐步形成，為防范金融風險、金融普惠大眾提供更具有價值的智能化金融服務。人工智能與大數據技術的結合，會在普惠金融的四個階段——精準獲客、新客戶申請準入、客戶經營管理和催收方面，顯示出更高質量的應用效果。有預測稱，通過深度學習的算法和人工智能技術，至少可以代替80%的人工工作。

此外，“普惠金融人工智能聯合實驗室“的建立，意味著普惠金融將通過金融科技的助力，駛入“快行道”。在業界看來，普惠金融的客群主要是小微企業、中低收入的城鎮人口和三農，受眾面信用記錄基本缺失，受教育程度參差不齊，收入也不穩定；從產品來看，普惠金融的產品生命周期通常較短，額度也較小，要求利率很低，且沒有可以抵押的資產。而傳統金融機構通常服務于大企業、大公司，客戶數量少，額度比較大，基本上靠人工服務就可以。但在開展普惠金融時，通常遇到的是客戶數量巨大、額度較小、利率受限的狀況，傳統銀行的作業方式較難適應。通過金融科技助力，獲客渠道和服務渠道將更加互聯網化；風控手段也更為大數據化和人工智能化，這些都有利于普惠金融快速發展。

服務于小微企業、雙創、扶貧、三農等領域的普惠金融，是建設現代化經濟體系、推動經濟高質量發展的重要基礎，是擴大就業、改善民生的重要支撐。自2011年起，國家相繼出臺一系列針對中小微企業的支持與扶持政策，以實現中小微企業健康、良好發展。在一系列政策的指引下，發展并服務于惠普金融，體現了金融機構服務社會、服務民生的責任與擔當。粵財金科與百融金服聯手成立的“普惠金融人工智能聯合實驗室”，將為提升惠普金融的技術研發水平、服務的品質和效率，樹立新的行業標桿。惠及民眾，遠見未來。

企業介紹：

百融金服:

百融金服成立于2014年3月，是一家利用人工智能、風控云、大數據技術為金融行業提供客戶全生命周期管理產品和服務的大數據應用平臺。作為較早涉入金融信息服務領域的企業之一，百融金服憑借服務銀行等金融機構的行業先入優勢、以及超強的大數據處理和建模能力，為信貸行業用戶提供包括營銷獲客、貸前信審、貸中管控以及貸后管理在內的客戶全生命周期產品和服務；為用戶提供精準營銷、存量客戶管理以及個性化產品定制等產品和服務。

在普惠金融領域，百融金服目前在塑化行業、快消行業和“三農”等多個產業領域開啟了供應鏈金融的布局，基于c+b全息風險畫像打造的“惠融貸”已經在多家金融機構落地合作。

百融金服是業內較早將大數據和人工智能應用于反欺詐的企業之一，擁有成熟的大數據應用技術經驗和龐大的數據積累，廣泛應用于垂直、垂直媒體、銀行、、等領域。

粵財金科：

粵財金科是廣東省屬金融控股龍頭企業粵財控股旗下子公司。目前，粵財控股逐步形成了以、資產管理、融資增信為龍頭，涵蓋互聯網金融、股權投資、、融資租賃、離岸金融和實業經營的一體化綜合金融服務平臺。目前，公司正在成功完成金融租賃牌照申籌的基礎上，全面推動合資證券、信用保證保險和養老保險等牌照的申請和并購控股銀行的相關工作，力爭通過 5 年努力，成為視野全球化、運營專業化，信譽卓著的一流省屬金控集團。

粵財控股作為廣東省屬一體化綜合金融服務平臺，于2015年提出“互聯網+大數據”發展戰略，緊抓新一輪科技革命機遇，加快向科技驅動型金融集團轉型。以粵財金科為依托，相繼發起設立了互聯網金融、互聯網小貸、供應鏈金融等公司，組建了粵財金融科技板塊。

粵財金科通過金融科技創新扶持實體經濟，助力普惠金融，截至目前，已經服務超過3800戶小微企業、50萬個個人企業，普惠金融投放超過50億。

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