在近期舉行的“第一屆新流財經(jīng)行業(yè)分享會”上，馬上金融首席技術(shù)官蔣寧表示，新零售金融是消費金融最核心的領(lǐng)域之一，當前金融科技競爭最激烈的戰(zhàn)場之一即新零售金融。云計算、人工智能、區(qū)塊鏈，這些新興技術(shù)正深刻地影響著金融領(lǐng)域的創(chuàng)新和變革，其中人工智能正成為新零售金融領(lǐng)域廣泛應用的前沿技術(shù)。

（圖為馬上消費金融cto蔣寧先生發(fā)表主題演講）

人工智能技術(shù)的全面應用

日新月異的金融科技手段，正成為金融行業(yè)提升小微金融服務質(zhì)效的重要動能。與此同時，作為中國金融科技領(lǐng)域的先行者，馬上金融的自主科研成果也為行業(yè)發(fā)展注入了新鮮活力，為推動行業(yè)融合發(fā)展方面迸發(fā)出巨大能量。

據(jù)了解，馬上金融專門設立了人工智能研究院作為人工智能技術(shù)的研究基地，通過深度機器學習，讓機器變得像人腦一樣聰明，能自主學習、自主判斷、自主推斷結(jié)論。馬上金融的人工智能研究院重點對自然語言處理、算法框架、數(shù)據(jù)標注、語音識別、機器視覺、機器學習、機器計算及通用技術(shù)平臺等人工智能相關(guān)領(lǐng)域進行自主研發(fā)，并對外輸出一系列科技力量：

人臉識別系統(tǒng)facex是結(jié)合馬上金融的億級身份證照片，基于神經(jīng)網(wǎng)絡和深度學習算法，自主研發(fā)的一套人臉識別和活體檢測系統(tǒng)。該系統(tǒng)實現(xiàn)了圖像或視頻中人臉的檢測、分析和比對，包括人臉檢測定位、人臉屬性識別和人臉比對等獨立服務模塊，可為開發(fā)者和企業(yè)提供高性能的在線api服務，應用于活體檢測、人臉識別和認證、大規(guī)模人臉檢索、照片管理等各種場景。

智能語音質(zhì)檢實現(xiàn)人工座席與客戶通話內(nèi)容全量抽檢，并利用關(guān)鍵詞檢測、靜音檢測、語速檢測、情緒檢測等功能，靈活構(gòu)建質(zhì)檢規(guī)則，對人工座席的業(yè)務能力、服務態(tài)度等進行全面質(zhì)檢，并為人工座席提供標準的話術(shù)支持。

聲紋識別根據(jù)語音波形中反映說話人生理和行為特征的語音參數(shù)，自動識別說話人身份。聲紋識別提升了金融領(lǐng)域風險業(yè)務辦理的安全性，彌補了密碼的安全性不高問題，同時保證用戶體驗不會受到影響。整個過程包括聲音采集、噪音消除、特征提取、聲紋注冊、聲紋匹配、聲紋鑒別。

馬上金融是將人工智能在新零售金融領(lǐng)域廣泛應用的代表公司之一，其構(gòu)建了貫穿從獲客、風控、客戶服務到催收的全領(lǐng)域的人工智能體系。900多人的研發(fā)人員中將近200人跟人工智能相關(guān)的。

引領(lǐng)金融智能化發(fā)展

堅持技術(shù)自主研發(fā)的馬上金融，近日又完成一項重大科技成果——基于自主研發(fā)容器化技術(shù)的金融云平臺已于近日正式上線。標志著馬上金融首次以自有金融云服務助力金融業(yè)務發(fā)展，金融科技服務能力再上新臺階。

馬上金融利用云計算容器化技術(shù)，將消費金融業(yè)務中的數(shù)據(jù)、用戶、流程、服務及價值通過數(shù)據(jù)中心、客戶端等技術(shù)手段打通，成功實現(xiàn)了系統(tǒng)化、統(tǒng)一化、自主創(chuàng)新的云平臺能力。隨著馬上消費金融獨立金融云平臺的成功上線與全面運行，對業(yè)務發(fā)展的賦能、對金融科技領(lǐng)域自主研發(fā)能力提升、對消費金融行業(yè)的科技變革，都將產(chǎn)生積極影響。

無獨有偶，馬上金融自主研發(fā)的收入償債比模型已經(jīng)正式上線，作為風控科技的又一項創(chuàng)新嘗試，收入償債比模型通過機器深度學習技術(shù)，能動態(tài)分析用戶償還短期債務的能力，以此作為基礎進行合理適度授信，有效支持廣大消費者理性消費與健康消費。

收入償債比模型的面世，標志著消費金融行業(yè)的發(fā)展正進入全新時期。隨著國內(nèi)征信體系日益完善令欺詐風險日益降低，未來消費金融機構(gòu)比拼的業(yè)務核心競爭力，將集中在信用風險管理能力與風險定價能力——誰能通過精準的風險定價與完善的科技風控能力持續(xù)降低壞賬風險，就能在日益激烈的行業(yè)競爭浪潮里獲得巨大成長空間。

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