訊 “人工智能大數據也在改變著財富管理這個行業，會從需求側和供給側兩個方面改變。需求側我們看到通過新型的交互、認知、安全，創造為新生代投資者提供服務的可能性。在供給側我們可以有更好的效率配置資產，提高資產配置能力，提高投資者技能，也擴大我們投資范圍。人工智能或大數據也幫助我們提升監管的能力，使得我們從監管端更好保證了行業的運行。”12月1日，度小滿金融副總裁張旭陽在“2018全球財富管理論壇——全球變局下的財富管理”上如此表示。

度小滿金融副總裁 張旭陽

張旭陽建議未來能不能把個人投資賬戶做實。把數字化資產配置能力落地，現在缺乏一個賬戶為起點的智能投顧，光是給投資者做建議，沒有進行所謂的調倉、跟蹤、回顧，以投資賬戶為起點做賬戶，很多數字化資產無法落地。

個人投資賬戶做實以后輔助適當稅收政策安排，使個人投資者投資視野更長期。散戶資金視野是長期的，資金投資者資金做長期的話，希望一方面通過技術進步，一方面通過制度完善，使得我們金融科技能夠為大眾富裕人群，不僅高凈值，提供更好的金融科技服務。

以下為發言實錄：

張旭陽：我個人覺得科技不僅在改變金融也在改變各行各業，很同意范總剛剛提到的，這次是一場新的技術革命，我們看到過去以蒸汽機為代表的工業革命，以計算機為代表的信息革命，人工智能大數據為代表的新的工業革命已經到來了，改變各行各業。人工智能本身實際是人利用系統獲取知識，利用知識創造價值的過程，我相信未來人和機器會共同學習這個世界，改造提升這個世界。

人工智能大數據也在改變著財富管理這個行業，會從需求側和供給側兩個方面改變。需求側我們看到通過新型的交互、認知、安全，創造為新生代投資者提供服務的可能性。前段時間有個很好的例子，我們這代人在紀念金庸的去世，回顧我們青春時代。但另一波大學生們在食堂里慶祝ig在韓國獲得了電玩游戲的冠軍。金融科技首先在交互方面通過生物識別，所謂的ar、vr和mr，增強現實、虛擬現實、混合現實，未來相信在投資者交互方式會發生很多變化。

第二個認知，更例題的方式通過更多方式衡量投資者風險偏好和所處的生命周期。

第三是效率，以前沒有這樣的計算能力，千人千面的投顧無法落地，但現在看到新的蘋果10的計算能力超過了（英文）計算能力，隨著人工智能芯片，ipu、cpu、tpu人工智能芯片不斷升級，可以為投資者提供更好的人工智能能力。

第四是安全，無論云計算還是存儲都有安全的方式，需求側更好方式滿足投資者需求。

在供給側我們可以有更好的效率配置資產，提高資產配置能力，提高投資者技能，也擴大我們投資范圍。比如說所謂的自然語意理解，智能投研，包括我們更好理解每種資產類別。我們運用大數據，包括個體生成的，商業行為生成的，也包括傳感器生成的數據，更好把握我們所處的經濟周期。可以用地圖數據看一個地區全球化率的變化情況，全球失業率情況，用電商情況判斷全球行業不同走勢。大家都在做個人貸款，通過違約率細微變化，看到各個行業可能受經濟周期影響的程度。金融科技我們提高了擴大了投資半徑，以前很多資產類別是不可投資，現在通過很好的認知，可以了解資產的內在運作邏輯，成為可投資產，可能未來的數字資產版權，剛剛提到的消費金融等，都擴大了投資半徑。

還有人工智能或大數據也幫助我們提升監管的能力，使得我們從監管端更好保證了行業的運行。這里想提一個建議，任何一個行業的進化，亦是技術的進步，但也需要制度完善。隨著金融科技發展，整個金融服務模式的變化，也希望監管也好，底層制度發生相應的變化。我建議未來能不能把個人投資賬戶做實。

剛剛大家提了很多，現在買產品買投資品種，一個很簡單的書面問卷，難以反映一個人投資偏好和投資能力，同時很多產品起點100萬、300萬甚至更多，不是以一個人或賬戶的衡量kyc，而是一個產品。信托或者養老金賬戶，或者基金投顧賬戶，八個人投資賬戶做實，投資賬戶里有100萬、300萬資金，可以進行分管投資，20萬、50萬投資所謂的高風險產品，這樣做有什么好處？把真正kyc落到以人為本的kyc，第二通過分散投資緩釋風險，整個金融通過數據數字處理風險。處理風險有兩種方式，一種銀行為主導我們去管理風險，一種以市場為主導分散風險。為什么可以看到公募基金可以做到風險過手而不存在剛兌？變成一個單邊品種的風險，對投資者影響是波動不可控。能不能通過個人投資賬戶做實，分散投資保證風險更低？剛剛霍區長也提，我們給霍區長提供財富管理服務，拿一筆資金投一個品種，那這個品種違約對他影響很大，如果是組合投資，效果我相信可以使他的投資風險更加平緩。

第三個通過個人投資賬戶做實，把數字化資產配置能力落地，現在缺乏一個賬戶為起點的智能投顧，光是給投資者做建議，沒有進行所謂的調倉、跟蹤、回顧，以投資賬戶為起點做賬戶，很多數字化資產無法落地。

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