全年人民幣貸款余額新增22.7萬億元，年末廣義貨幣（m2）、社會融資規(guī)模同比分別增長9.7%和9.5%……回首2023年，在國內(nèi)外經(jīng)濟形勢復(fù)雜嚴(yán)峻的背景下，我國金融業(yè)持續(xù)深化改革，服務(wù)實體經(jīng)濟保持力度，金融風(fēng)險得到有效防控，對外開放有序推進(jìn)，為加速邁向金融強國奠定了堅實基礎(chǔ)。

增加對實體經(jīng)濟投入

經(jīng)濟是肌體，金融是血脈，兩者共生共榮。2023年金融業(yè)堅持把服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，為實體經(jīng)濟健康發(fā)展提供了有力支撐。

過去一年，中國人民銀行兩次降準(zhǔn)、兩次降息，優(yōu)化房地產(chǎn)金融政策等措施接連出臺，有效激勵金融機構(gòu)增加對實體經(jīng)濟的資金投入，配合國債增發(fā)、“三大工程”加快推進(jìn)等宏觀政策組合拳，提升經(jīng)濟穩(wěn)步回升的可持續(xù)性。

信貸總量平穩(wěn)增長。截至2023年底，人民幣貸款余額237.6萬億元，同比增長10.6%，全年新增22.7萬億元，同比多增1.3萬億元。

信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。截至2023年底，普惠小微貸款余額同比增長23.5%，專精特新、科技中小企業(yè)貸款增速分別達(dá)18.6%和21.9%。制造業(yè)中長期貸款余額同比增長31.9%，其中，高技術(shù)制造業(yè)中長期貸款增速達(dá)到34%，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款余額同比增長15%。這些重點領(lǐng)域的貸款增速都顯著高于10.6%的全部貸款增速。

民企信貸投入加大。加強民企金融服務(wù)是金融系統(tǒng)過去一年的重頭戲，央行多次召開金融機構(gòu)座談會強調(diào)“一視同仁”理念，還在去年11月聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于強化金融支持舉措 助力民營經(jīng)濟發(fā)展壯大的通知》，進(jìn)一步完善金融支持民企的頂層設(shè)計。2023年1月至11月，私人控股企業(yè)貸款同比多增1萬億元，金融支持民營經(jīng)濟成效初步顯現(xiàn)。

傳統(tǒng)信貸支持之外，資本市場堅持服務(wù)科技創(chuàng)新，為先進(jìn)制造、數(shù)字經(jīng)濟、綠色低碳等重點領(lǐng)域帶來了“資金活水”，有力促進(jìn)科技、資本和實體經(jīng)濟高水平循環(huán)。中國上市公司協(xié)會數(shù)據(jù)顯示，截至2023年底，境內(nèi)股票市場共有上市公司5346家，制造業(yè)，信息傳輸、軟件和信息技術(shù)服務(wù)業(yè)以及批發(fā)和零售業(yè)為上市公司數(shù)量前三名。

產(chǎn)品創(chuàng)新供給也為引導(dǎo)資金投科技、投創(chuàng)新提供了支撐。近年來，深圳證券交易所大力發(fā)展科技類主題債券，優(yōu)化審核“綠色通道”機制，發(fā)行創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)債和科技創(chuàng)新債規(guī)模突破900億元，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品累計融資逾4700億元。深交所副總經(jīng)理彭明表示，將加大對新科技、新賽道、新市場的服務(wù)力度，加快培育新動能新優(yōu)勢。

中國人民銀行行長潘功勝表示，將繼續(xù)發(fā)揮貨幣政策工具總量和結(jié)構(gòu)雙重功能，加強工具創(chuàng)新，繼續(xù)引導(dǎo)金融機構(gòu)做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”。

提升金融監(jiān)管有效性

推動金融高質(zhì)量發(fā)展，加快建設(shè)完備有效的金融監(jiān)管體系，是實現(xiàn)加快建設(shè)金融強國目標(biāo)的必經(jīng)之路。

2023年3月，中共中央、國務(wù)院印發(fā)《黨和國家機構(gòu)改革方案》，其中多項涉及金融監(jiān)管領(lǐng)域：組建中央金融委員會、組建中央金融工作委員會、組建國家金融監(jiān)督管理總局、中國證券監(jiān)督管理委員會調(diào)整為國務(wù)院直屬機構(gòu)……

2023年5月18日，國家金融監(jiān)督管理總局揭牌。清華大學(xué)五道口金融學(xué)院副院長田軒認(rèn)為，此輪金融監(jiān)管體系改革，強化了有效防范化解重大經(jīng)濟金融風(fēng)險這一目標(biāo)，將加強和完善現(xiàn)代金融監(jiān)管，著力提升金融監(jiān)管有效性。

防控金融風(fēng)險是金融工作的重要主題。過去一年，金融領(lǐng)域法治化保障越筑越牢。金融管理部門發(fā)布《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》《商業(yè)銀行資本管理辦法》《銀行保險機構(gòu)操作風(fēng)險管理辦法》等監(jiān)管規(guī)則，構(gòu)建差異化資本監(jiān)管體系，完善銀行機構(gòu)操作風(fēng)險監(jiān)管規(guī)則，提升銀行業(yè)全面風(fēng)險管理水平。

目前，我國金融業(yè)運行總體平穩(wěn)，整體風(fēng)險抵御能力較強。2023年末，銀行業(yè)金融機構(gòu)不良貸款余額3.95萬億元，不良貸款率1.62%。商業(yè)銀行撥備覆蓋率205.1%，資本充足率15.1%，核心一級資本充足率10.5%，保險業(yè)綜合和核心償付能力充足率分別為196.5%和127.8%。

近年來，受多重因素影響，我國房地產(chǎn)市場出現(xiàn)調(diào)整。促進(jìn)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)發(fā)展，成為有效防范化解重大經(jīng)濟金融風(fēng)險的重要任務(wù)。去年以來，人民銀行打出設(shè)立1000億元租賃住房貸款支持計劃、重啟抵押補充貸款（psl）投放、合理優(yōu)化首付比例和貸款利率要求、降低存量首套房貸利率等政策“組合拳”，滿足合理融資需求，保持房地產(chǎn)信貸整體穩(wěn)定，為維護(hù)房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展貢獻(xiàn)金融力量。

穩(wěn)步擴大制度型開放

今年1月份，外商獨資企業(yè)聯(lián)博基金管理有限公司獲得中國證監(jiān)會核發(fā)的《經(jīng)營證券期貨業(yè)務(wù)許可證》，成為在中國開展公募基金業(yè)務(wù)的全球資產(chǎn)管理公司之一。截至目前，境內(nèi)成立的外商獨資公募公司已有9家。

近年來，金融領(lǐng)域先后推出50多項對外開放措施，穩(wěn)步擴大制度型開放，跨境投融資便利化提升，更多經(jīng)營穩(wěn)健、資質(zhì)優(yōu)良外資金融機構(gòu)選擇在華“落子布局”。

外資金融機構(gòu)已經(jīng)成為中國金融業(yè)一支重要力量。截至2023年底，外資銀行在華共設(shè)立了41家法人銀行、116家外國及港澳臺銀行分行和132家代表處，營業(yè)性機構(gòu)總數(shù)量已經(jīng)有888家，總資產(chǎn)已達(dá)3.86萬億元。境外保險機構(gòu)在境內(nèi)已經(jīng)設(shè)立了67家營業(yè)性機構(gòu)和70家代表處，外資保險公司總資產(chǎn)達(dá)到2.4萬億元，在境內(nèi)保險行業(yè)市場份額已達(dá)到10%。

金融開放是加快建設(shè)金融強國的內(nèi)在要求。專家認(rèn)為，金融領(lǐng)域制度型開放既有利于完善市場機制，提升市場成熟度，又有利于助推中國的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)提升競爭力，為新興產(chǎn)業(yè)引入更多國際資金、技術(shù)、人才，更好促進(jìn)中國經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

外資對中國市場和人民幣資產(chǎn)持續(xù)投出“信任票”。截至2023年底，境外投資者已連續(xù)11個月凈買入我國債券，2023年累計凈買入量超過1.5萬億元人民幣；共有1124家境外投資者進(jìn)入我國債券市場，持有我國債券總量為3.7萬億元。目前，人民幣在全球貿(mào)易融資中的占比升至第二位，已有80多個境外央行或貨幣當(dāng)局將人民幣納入外匯儲備。

“中國金融業(yè)對外開放的大門一定會越開越大。”國家金融監(jiān)督管理總局副局長肖遠(yuǎn)企表示，將進(jìn)一步對標(biāo)國際高標(biāo)準(zhǔn)經(jīng)貿(mào)協(xié)議中金融領(lǐng)域相關(guān)規(guī)則，繼續(xù)堅定推進(jìn)金融領(lǐng)域高水平對外開放，在落實準(zhǔn)入前國民待遇加負(fù)面清單管理制度的基礎(chǔ)上，堅持市場化、法治化、國際化原則，歡迎各類外資機構(gòu)和長期資本來中國展業(yè)興業(yè)。

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