“網只是前菜，人工智能才是主菜?！?017年上半年，有過這般判斷。可上菜的速度之快，恐怕是他始料未及的。隨著人工智能理論與技術日漸成熟，其獲得的信任日益增加，政策傾斜和資本助力，令人工智能在中國市場的應用呈爆發(fā)式增長。

而對業(yè)而言，從到人工智能，幾輪技術革新升級，從僅作為渠道到場景化保險創(chuàng)新，再到如今的科技賦能，科技對于保險業(yè)的影響逐步深入。而業(yè)界對于科技工具價值的定位愈加清晰，從而更聚焦主業(yè)，回歸本源。

車險服務ai應用的兩股力量

每次技術革新都會給市場引入新的變量，這次保險業(yè)迎來了跨界競爭者。

去年6月，螞蟻金服宣布向保險行業(yè)全面開放技術產品“定損寶”，用ai（人工智能）模擬車險定損環(huán)節(jié)中的人工作業(yè)流程，幫助保險公司實現簡單高效的自動定損。時隔三個月，(,)推出“智能保險云”，其“智能閃賠”將ai應用于車險理賠，重塑作業(yè)流程，實現智能圖片識別、秒級定損、自動精準定價和全流程智能風控阻斷。

螞蟻金服與平安代表了金融科技領域技術輸出的兩股不同力量。

在以人工智能為代表的新一波技術浪潮中，技術特性為進入企業(yè)設置了較高門檻。一個人工智能項目，模型建立可能一兩周的時間就能完成，但在驗證邏輯完整、正確方面，大數據運算占用的it資源將耗費巨大的成本。資源向頭部企業(yè)集中更為顯著。

螞蟻金服深諳其道，所以，它想做的是利用流量優(yōu)勢逐步建成一個讓中小險企們沉淀下來的“平臺”，為之進入ai時代提供跳板，通過ai賦能中小險企，“團結”以和巨頭競爭。

而平安產險新近推出的“平安有ai”車險服務品牌，為觀察這兩股力量提供了全新的視角，特別是在險企數字化進程不斷加深的背景下。科技賦能，使其更聚焦保險的本質—— 產品與服務，同時也使過去幾十年構筑的服務能力能發(fā)揮更大的價值。

科技與效率

理賠是車險服務最重要的模塊，無論是螞蟻金服的“定損寶”還是平安產險的“智能理賠”，二者都致力于運用人工智能解決車險理賠時效慢、滲漏風險高的行業(yè)痛點。

傳統(tǒng)理賠環(huán)節(jié)，流程復雜、等待時間較長。借助圖片智能定損、語音識別、ocr、人臉識別、人證比對等技術，現在只要用手機拍攝上傳事故車輛受損照片至云端智能定損平臺，簡單案件現場就能賠付到賬。據悉，平安車險智能理賠最快一起理賠案件從報案到賠付不到5分鐘。

效率的提升，在于梳理業(yè)務流程節(jié)點，以實際業(yè)務邏輯搭建算法模型，在多項技術能力支撐下實現作業(yè)標準化、流程化、自動化運行。

數據量和算法被比作人工智能的燃料和發(fā)動機。圖片智能識別是智能定損的關鍵技術能力，在深度學習的框架下，通過計算機視覺處理學習過往海量出險圖片數據，前端輸入圖像數據即能夠實現對出險車型、受損部位、損失程度的自動判別。而平安的智能理賠向前再多走了一步，其能夠實現全國各地車險理賠自動理算，這源于其多年實際業(yè)務積累針對不同受損情況給出的維修方案、定價及工時數據庫。

而在解決行業(yè)滲漏風險方面，平安智能理賠基于每年1000萬+的案件量建立風險數據庫，其按實際場景中案件流轉過程中的信息設置底層字段累計記錄，據此總結出700多個因子，組合為定損邏輯、損失邏輯等多個風險類型，借助技術簡化重構風險管控流程。據悉，2017年智能理賠技術為平安產險控制了80多億元的理賠滲漏。

除了理賠之外，在其推出的新品牌服務內容中，空中門店、510極速查勘、理賠助手等ai應用的價值已經通過效率改善、nps提升體現，它們的實現與發(fā)展同樣得益安產險過去多年業(yè)務數據積累及對業(yè)務本質的理解。同時在深度學習、機器學習等技術支撐下，這些ai應用在一次次復用中自我迭代升級，不斷進化。

效率之外

科技應用提升了保險價值鏈條每個環(huán)節(jié)的效率，也豐富了觸達客戶的方式。保險天生具備服務屬性，有其“人性化”的一面，對科技運用絕非停留在提升服務效率層面就已足夠，在場景中解決痛點，保證體驗也同樣關鍵。

比如，智能理賠整個過程包括風險識別、出險信息確認、拍攝損失照片、確認賠付金額、客戶身份識別，在實際操作過程中可能會存在一些頁面斷點，出險車主反復操作、停留在一個頁面很長時間而影響體驗；這時平安車險會主動提供理賠服務，理賠員通過視頻指引出險車主理賠步驟，并從后臺截圖抓取車損影像及單證照片，通過智能圖片定損平臺實現秒級定損，在與車主溝通確認后，將賠款支付到客戶的賬戶中，實現遠程一站式理賠。

在雙方人傷事故中，平安車險推出住院不花錢、出院即賠、人傷全程陪同服務，快速解決傷者住院期間的費用問題，在獲得授權后，為車主提供代辦理賠單證服務，傷者出院即可獲得賠款，同時在調解、鑒定、訴訟等環(huán)節(jié)提供全程陪同服務。

與此同時，平安產險推出首個聚焦車主的公益平臺——億行關愛，將車主安全駕駛、低碳出行、綠色金融等公益行為轉化成公益資金，通過平臺連接公益項目，影響更多人。

當然，更多的服務會形成更多的成本，這便需要保險科技的進一步迭代和完善，能夠在風控、精算、資源調配和理賠等各方面進一步優(yōu)化企業(yè)的業(yè)務體系，從而實現人與人工智能的充分協作，用效率來降低成本。

（責任編輯：趙艷萍 hf094）

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