近期美國一項(xiàng)調(diào)查顯示，有57%的調(diào)查對象認(rèn)為，人工智能至少在某種程度上是人類的威脅，對人類生存存在挑戰(zhàn)。此前，霍金、比爾蓋茨、馬斯克等知名人士亦曾表達(dá)過對人工智能應(yīng)用的擔(dān)憂，在國際上形成了一種人工智能威脅論。但在中國，在國家支持和強(qiáng)監(jiān)管下，人工智能技術(shù)蓬勃發(fā)展，成為新時(shí)代的“第一科技生產(chǎn)力”，其科技成果也在各行各業(yè)陸續(xù)落地應(yīng)用，成為降本增效的助推器。

作為人工智能最佳落地場景，金融行業(yè)在融合和變革中得到了快速發(fā)展。在中國，度小滿金融等金融科技企業(yè)通過自身科技能力的錘煉和輸出，逐步拓寬金融服務(wù)的邊界，提升金融服務(wù)效率，為更多人提供值得信賴的金融服務(wù)。

ai加碼 金融服務(wù)下沉三四線城市

國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，截至2017年底，中國鄉(xiāng)鎮(zhèn)數(shù)量有39888個(gè)，鄉(xiāng)村常住人口5.7661億人，這群人在互聯(lián)網(wǎng)、人工智能等技術(shù)紅利下沉的大背景下，涌現(xiàn)出一大批“小鎮(zhèn)青年”，他們從過往的“無錢無才無知識”向著“數(shù)字經(jīng)濟(jì)時(shí)代重要組成部分”邁進(jìn)，成為三四線城市小微企業(yè)的生力軍，帶動地域消費(fèi)發(fā)展。然而，消費(fèi)升級的另一面是日漸增長的金融需求，但這群人缺乏可抵押物、信用度低且資金需求額度小而靈活，如何在傳統(tǒng)金融服務(wù)鮮少能夠全面覆蓋的三四線城市，為這群人提供服務(wù)？金融科技起到了關(guān)鍵作用。

區(qū)別于傳統(tǒng)金融服務(wù)機(jī)構(gòu)冗長瑣碎的客群調(diào)查，金融科技企業(yè)可以通過人工智能等技術(shù)優(yōu)勢，運(yùn)用大數(shù)據(jù)分析，精準(zhǔn)識別用戶的金融特點(diǎn)、需求時(shí)點(diǎn)以及風(fēng)險(xiǎn)特征，進(jìn)而通過產(chǎn)品創(chuàng)新，有針對性地為三四線城市人群提供更為精準(zhǔn)的金融服務(wù)。

以度小滿金融為例，其承襲百度基因，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能技術(shù)優(yōu)勢，對潛在用戶進(jìn)行深度挖掘，有效識別個(gè)人信用水平，并通過建立響應(yīng)模型抓取金融服務(wù)需求，保證資金使用場景，降低獲客成本的同時(shí)，有效地把控獲客風(fēng)險(xiǎn)。

日前，普惠金融國際高峰論壇在京召開，中國社會科學(xué)院學(xué)部委員、國家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室理事長李揚(yáng)提出，普惠金融是讓所有有合理金融需求的人在一個(gè)合理的價(jià)格基礎(chǔ)上，體面地獲得金融服務(wù)。截至目前，度小滿金融服務(wù)的小微企業(yè)主達(dá)數(shù)百萬人，其信貸服務(wù)在三四五線城市客群用戶的比例，從2017年的37%提升到了近50%，有力推動金融服務(wù)下沉，在更深程度和更廣范圍內(nèi)踐行普惠金融。

科技支持 用ai助力金融服務(wù)降本增效

用戶群體消費(fèi)下沉的同時(shí)，銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化改革趨勢逐漸明朗。如何應(yīng)用金融科技助力傳統(tǒng)金融服務(wù)的降本增效，同時(shí)保證用戶體驗(yàn)，成為新的難題。

一方面，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)對內(nèi)開始加速人工智能技術(shù)的落地應(yīng)用。據(jù)了解，智能客服已經(jīng)成為商業(yè)銀行的標(biāo)配產(chǎn)品，五大國有銀行和12家股份制銀行已全部上線智能客服，為用戶查詢和辦理業(yè)務(wù)等方面提供便利。公開報(bào)道顯示，通過語音識別可提高客服答復(fù)效率，工商銀行智能客服識別率已達(dá)到98%。

另一方面，以銀行為代表的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也在加快與度小滿金融等金融科技巨頭的合作步伐，尤其是在消費(fèi)金融領(lǐng)域，以期借助金融科技企業(yè)更為成熟的人工智能等前沿科技能力，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的降本增效。

據(jù)度小滿金融相關(guān)業(yè)務(wù)人員透露：“2018全年，度小滿‘磐石’金融科技開放平臺下的‘福爾摩斯’反欺詐系統(tǒng)累計(jì)攔截近3萬多名高風(fēng)險(xiǎn)客戶，對中介和黑產(chǎn)團(tuán)伙攔截率為96.8％。”

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